Assurance emprunteur risque santé avec As du Grand Lyon

Assurance emprunteur risque santé – Toute personne soufrant d’un problème de santé aggravé peut rencontrer d’importantes difficultés pour garantir son crédit immobilier. Mais il peut exister des solutions pour s’assurer dans ce cas, en trouvant une société d’assurance acceptant de vous couvrir pendant votre opération d’acquisition immobilière.

L’idéal est de recourir aux services d’un courtier spécialisé en assurances de prêt tel qu’As du Grand Lyon. En effet, grâce à notre très bonne connaissance du marché, nous pouvons vous guider vers les assureurs les plus performants et compétitifs pour couvrir votre risque de santé. Notez que près de 12 millions de personnes en France se retrouvent dans cette situation. Alors, dites-vous bien qu’il existe une solution !

Assurance emprunteur risque santé : trouver la solution pour s’assurer en cas de risque santé !

Les emprunteurs considérés comme présentant des risques de santé peuvent avoir différents profils : emprunteurs avec affection longue durée, fumeurs… Ceux-ci rencontrent généralement des difficultés pour souscrire une assurance emprunteur pour sécuriser le prêt immobilier souhaité et essuient souvent des refus de la part des banques comme des compagnies d’assurance. Pour leur venir en aide, l’État, les représentants des banques, des assurances et les associations de personnes présentant des problèmes de santé ont ensemble mis en place la convention AERAS (s’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé).

Les affections longue durée (ALD)

Plusieurs problèmes de santé sont considérés comme étant une affection longue durée. Une ALD nécessite un traitement prolongé, ce qui se veut le plus souvent coûteux. Chaque assureur détient sa propre grille tarifaire, avec chaque pathologie et niveau de gravité. Et si vous répondez à ce type de profil, alors réalisez un comparatif des offres proposées sur le marché !

Il existe en effet des assureurs spécialisés. Et, d’un assureur à l’autre, les tarifs peuvent passer du simple au double. Il convient donc de prendre le temps de simuler votre assurance pour éviter de payer une surprime d’assurance trop onéreuse.

Liste des affections longue durée (ALD30)

KAccident vasculaire cérébral invalidant
KInsuffisance médullaire et autre cytopénie chronique
KArtériopathie chronique avec manifestation ischémique
KBilharziose compliquée
KInsuffisance cardiaque grave, graves troubles du rythme et graves cardiopathies
KMaladies chroniques actives du foie et cirrhoses
KDéficit immunitaire primitif grave, infection par le virus de l'immunodéficience humaine (VIH)
KDiabète de type 1 ou 2
KAffections neurologiques et musculaires graves (myopathie, épilepsie grave...)
KHémoglobinopathie, hémolyse chronique sévère
KHémophilie et affections constitutionnelles de l'hémostase graves
KHypertension artérielle sévère
KMaladies coronaires
KInsuffisance respiratoire chronique grave
KMaladie d'Alzheimer et autres démences
KMaladie de Parkinson

KMaladies métaboliques héréditaires nécessitant un traitement prolongé spécialisé
KMucoviscidose
KNéphropathie chronique grave et syndrome néphrotique primitif
KParaplégie
KPériarthrite noueuse, lupus érythémateux aigu disséminé, sclérodermie généralisée évolutive
KPolyarthrite rhumatoïde évolutive grave
KAffections psychiatriques de longue durée
KRectocolite hémorragique et maladie de Crohn évolutives
KSclérose en plaques
KScoliose structurale évolutive
KSpondylarthrite ankylosante grave
KSuites de transplantation d'organe
KTuberculose active, lèpre
KTumeur maligne, affection maligne du tissu lymphatique ou hématopoïétique

Assurance emprunteur risque santé fumeur

Comme toute personne soufrant d’un problème de santé, les fumeurs sont aussi des profils à risques pour les assurances. D’une compagnie d’assurance à l’autre, les grilles tarifaires pouvant être réellement différentes, il est important de réaliser un comparatif des offres. Il arrive parfois que certains assureurs ne fassent pas de distinction entre un profil et non-fumeur.

Surtout, ne mentez pas au sujet de votre tabagisme lors de votre souscription d’assurance de prêt immobilier ! Selon l’article L.113-2 du code des assurances, en cas de sinistre, si l’assureur découvre que votre déclaration est fausse, il peut exiger la nullité du contrat.

Passer des tests médicaux n’est en toute logique pas obligatoire, mais certains assureurs peuvent cependant exiger un test de nicotine en cas d’importante somme empruntée (supérieure à 500.000 euros).

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Assurance emprunteur risque santé : des contrats sur mesure

Les assureurs s’étant spécialisés dans les risques de santé proposent des contrats au tarif ajusté selon le problème de santé concerné. Il existe ainsi des assurances crédit cancer, assurance pret hypertension, assurance emprunteur diabète, assurance de pret sida, assurance crédit obésité… La situation financière, l’âge, le montant et la durée d’emprunt sont également pris en compte pour déterminer ce tarif. Ainsi, il peut être possible de réaliser des économies grâce à des contrats spécifiques étant adaptés à chaque risque existant.

Présence du co-emprunteur : une garantie pour l’assureur

En cas d’affection longue durée, la présence d’un co-emprunteur peut rassurer la banque ou l’assureur pour vous accorder une assurance emprunteur risque santé sans difficulté. Le co-emprunteur peut en effet apporter de solides garanties, ce qui se veut rassurant pour les organismes.

Le co-emprunteur peut aussi rééquilibrer la quotité sur chaque tête et offrir alors une sécurité supplémentaire. Au lieu de souscrire une quotité de 100 %, l’emprunteur en ALD peut par exemple réduire celle-ci à 50 %, tandis que le co-emprunteur conserverait une quotité de 100 %.

Le questionnaire de santé et la convention Aeras

Le questionnaire de santé permet au médecin conseil de l’assureur de prendre connaissance de votre état de santé et de prendre une décision : vous faire souscrire un contrat d’assurance de prêt ou non. Celui-ci peut aussi demander des éléments complémentaires : pièces médicales ou examens médicaux.

Si vous ne pouvez être assuré(e) sans surprime ni exclusion, grâce à la convention Aeras (s’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé), votre dossier sera examiné à un deuxième niveau pour les risques aggravés de santé. Si aucune solution n’est trouvée, il sera transféré à un troisième niveau.

Pour bénéficier de la convention Aeras, vous devez être âgé(e) de moins de 70 ans au terme du prêt et l’emprunt ne doit pas dépasser 320.000 euros. Si l’emprunteur répond aux différents critères, il recevra une offre assurance emprunteur risque santé ne pouvant dépasser le taux standard de plus de 1,4 point.

Comparez les offres avec le courtier As du Grand Lyon !

En cas de problèmes de santé, si vous avez un projet immobilier, nous vous conseillons d’anticiper sur votre assurance emprunteur risque santé pour gagner du temps. Renseignez-vous sur les pièces à fournir et les conditions à respecter pour vous voir accorder un contrat de couverture de prêt sans difficulté.

Passer par un courtier en assurances de prêt tel qu’As du Grand Lyon vous assure de faciliter votre recherche d’assurance et vos démarches de souscription ou de changement d’offre.

Réalisez un comparatif en ligne des différentes offres d’assurance crédit : c’est gratuit et sans engagement. Selon votre risque de santé, nous vous guiderons vers les assureurs spécialisés en assurance emprunteur risque santé les plus à même de vous couvrir, cela dans les meilleures conditions possibles !