Assurance emprunteur risque professionnel

Assurance emprunteur risque professionnel – Quasi incontournable dans le cadre d’un crédit immobilier, la souscription d’une assurance emprunteur immobilier peut s’avérer fort coûteuse dans certaines situations, notamment quand l’assuré exerce une profession classée « à risques ». Et les professions à risques se veulent nombreuses et concernent des secteurs particulièrement variés.

As du Grand Lyon est en mesure de vous proposer des offres d’assurance de prêt avec risque professionnel comptant parmi les meilleures du marché, cela selon votre profil, votre situation et toutes les caractéristiques vous concernant (âge, état de santé, fumeur ou non, montant emprunté…).

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Assurance emprunteur risque professionnel : tout ce que vous devez savoir

Passer par le comparateur d’assurances As du Grand Lyon (ASDGL) vous permet d’étudier les différentes offres d’assurances de prêt répondant à vos besoins et à votre situation, puis de choisir celle étant au tarif le plus attractif.

Le questionnaire des professions à risques

Si vous souhaitez emprunter mais que vous exercez une profession à risques, vous devrez répondre à un questionnaire professionnel spécifique au métier exercé.

Ce questionnaire permet l’évaluation par l’assureur du niveau de risque de votre profession. C’est grâce à cela que la tarification d’une assurance emprunteur risque professionnel peut être fixée, si l’assureur est d’accord pour vous couvrir.

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Application d’une surprime

Pratiquement toutes les sociétés d’assurance prévoient l’application d’une surprime pour un contrat assurance emprunteur risque professionnel.

Certaines professions présentant des risques plus élevés que la moyenne, pour se prémunir contre ces risques, les compagnies d’assurance appliquent une surprime (majoration de la cotisation d’assurance).

Chaque surprime appliquée par un assureur est déterminée selon ses propres critères et peut donc différer d’un assureur à l’autre.

Une surprime pour une assurance emprunteur risque professionnel s’applique généralement à la garantie d’invalidité et pour un arrêt de travail.

Exclusion d’une profession

Certaines professions jugées trop dangereuses ne sont pas couvertes par de nombreux assureurs. Celles-ci peuvent en effet impliquer le maniement d’une arme à feu, ou il peut s’agir d’un métier du transport, de la manipulation de substances dangereuses ou encore d’un métier s’exerçant dans des conditions extrêmes ou en milieu hostile. Il est donc important de bien prendre le temps de réaliser un comparatif pour trouver votre assurance emprunteur risque professionnel.

Assurance emprunteur risque professionnel : les professionnels concernés

Policiers
Pilotes de ligne
Pharmaciens
Ouvriers dans le bâtiment
Sapeurs-pompiers
Secouristes
Professionnels du cirque

Gendarmes
Dockers
Diplomates
Convoyeurs de fonds
Couvreurs
Professionnels travaillant dans le nucléaire, radioactif, rayons X

Chimistes ou biologistes
Artificiers
Chauffeurs routiers
Agriculteurs
Agents de sécurité
Professionnels du pétrole ou du gaz

Moniteurs de ski
Militaires
Marins
Journalistes
Intermittents du spectacle
Personnes politiquement exposées

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Les garanties de remboursement d’une assurance emprunteur risque professionnel

Si le coût de votre assurance de prêt est important, les garanties le sont tout autant ! Il convient donc, en cas d’exercice d’une profession à risque, de bien prendre le temps de d’étudier les différentes garanties et ce qu’elles couvrent.

La plupart des contrats appliquent une surprime sur les garanties d’incapacité permanente partielle et incapacité permanente totale. Notez aussi que la garantie décès et la garantie de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) sont systématiquement exigées par les banques et organismes de crédit.

Il est important de vous assurer que les garanties de votre contrat assurance emprunteur risque professionnel soient adaptées à vos besoins. Vous devez bien vérifier que les garanties ITT et IPT y aient été intégrées et vous fassent bénéficier d’une couverture en cas de problème disco-vertébral ou affection psychiatrique/psychique.

Vous devez veiller à ce que votre assurance emprunteur risque professionnel couvre un maximum d’incidents, accidents et problèmes liés à l’exercice de votre métier. Votre contrat doit inclure les garanties obligatoires (décès et PTIA), les garanties optionnelles ITT/IPT ainsi que les garanties spécifiques qui répondent à vos besoins.

L’assurance emprunteur dans les entreprises

Certaines entreprises de grande envergure, comme la SNCF ou la Poste, proposent des solutions de prêt immobilier à leurs employés. Avec des loyers plus élevés qu’auparavant, certaines personnes ne peuvent plus accéder au logement. Mais si leur entreprise a prévu une offre de crédit immobilier adaptée pour ses employés, alors rien n’est perdu.

En effet, si certaines entreprises prennent en charge une partie de l’emprunt immobilier, d’autres proposent directement des offres de prêt avec une assurance emprunteur assortie. Ces contrats d’assurance de prêt fonctionnent comme un contrat groupe bancaire avec les mêmes garanties, quel que puisse être le profil de l’assuré.

En proposant d’aider leurs salariés à l’accession au logement, ces entreprises peuvent attirer plus de postulants, dont notamment les jeunes diplômés, et montrent à leurs employés qu’elles sont en mesure de leur proposer des solutions fort intéressantes. Sans cette possibilité s’offrant à eux, en s’adressant à une banque, un grand nombre de salariés accéderait plus difficilement au prêt et à l’assurance emprunteur.

Refus assurance pret : que faire ?

Il peut arriver qu’une compagnie d’assurance refuse de vous couvrir en raison des risques élevés que vous représentez pour elle. Si tel est le cas, notez qu’elle doit obligatoirement motiver sa décision. Dans le cas où vous ne parvenez pas à trouver d’assureur acceptant de vous couvrir du fait du métier exercé, alors vous devez partir en recherche d’un contrat qui soit spécifiquement conçu pour vous assurer dans le cadre d’un crédit immobilier : une assurance emprunteur risque professionnel prenant en charge (ou non) les risques liés à votre profession.

Réalisez un comparatif avec le courtier As du Grand Lyon, spécialiste des professions à risques

La recherche d’une assurance emprunteur risque professionnel se veut une tâche compliquée, d’autant plus que les offres sont nombreuses et que les garanties peuvent varier d’un contrat à l’autre.

En faisant appel à un courtier spécialisé dans l’assurance de prêt pour les métiers à risques tel qu’As du Grand Lyon, vous mettez toutes les chances de votre côté pour trouver le contrat le plus adapté à votre situation et comptant parmi les moins chers du marché. Nous savons en effet vers quelles compagnies d’assurance vous orienter et quel contrat peut être le plus adapté pour vous en matière de garanties et de tarif. Et nous nous assurons que le contrat sélectionné soit accepté par votre banque.