Primo-accédants Lyon : comment l’assurance emprunteur peut-elle répondre à vos besoins ?

Primo-accédants Lyon – Vous pensez investir dans votre première acquisition immobilière à Lyon ? Découvrez comment l’assurance de prêt peut répondre à vos besoins de primo-accédant à Lyon ainsi que les différentes aides dont vous pouvez disposer pour réduire le coût de votre opération d’achat immobilier.

Réduire le coût de votre crédit immobilier en négociant l’assurance de prêt

La loi Lemoine permet aux emprunteurs de ne pas accepter l’assurance de prêt de la banque prêteuse au profit d’un contrat en délégation d’assurance, plus économique. Si le prêt a déjà été souscrit, il est possible de résilier votre assurance emprunteur à tout moment pour le remplacer par celui de votre choix.

Primo-accédants Lyon : les atouts pour négocier votre première assurance emprunteur

Acquérir son premier bien immobilier représente une opération pouvant s’avérer stressante et coûteuse. En tant que primo-accédants Lyon, des avantages se présentent à vous pour vous permettre de réaliser des économies.

Concernant le crédit en lui-même, il existe aujourd’hui de nombreux dispositifs facilitant l’accès à la propriété. Sous la condition de respecter certains critères de revenus, vous pouvez par exemple bénéficier de prêts aidés participant à réduire le coût de votre prêt : prêt à taux zéro, prêt action logement ou encore prêt conventionné.

De plus, les primo-accédants Lyon ont en général moins de 35 ans : il est de ce fait plus aisé pour eux de trouver une assurance emprunteur moins chère car, dans les statistiques, ils sont moins concernés par les problèmes de santé que les emprunteurs plus âgés.

Des solutions du courtier pour économiser sur l’assurance emprunteur

Afin de profiter de cette opportunité, les primo-accédants à Lyon ont intérêt à souscrire leur contrat auprès d’une compagnie d’assurance externe à la banque prêteuse. La délégation d’assurance permet aux jeunes emprunteurs d’accéder à des tarifs plus attractifs, jusqu’à 50 % moins chers que ceux proposés par les banques, aux conditions d’ailleurs rarement négociables et bien souvent identiques pour les différents profils d’emprunteurs.

Choisir librement votre assurance emprunteur et pouvoir la remplacer à tout moment

2 moyens d’optimiser le coût de votre accession à la propriété

En souscrivant un prêt immobilier, deux choix se présentent à vous :

choisir de déléguer le contrat d’assurance
auprès d’un organisme externe

Avec la délégation d’assurance, les primo-accédants Lyon peuvent réaliser des économies en payant leur assurance moins cher tout en bénéficiant de garanties personnalisées et d’une couverture adaptée à leur budget.

Profitez-en pour faire jouer la concurrence et comparer les contrats afin de sélectionner l’offre la moins chère et/ou plus protectrice. Mais attention à bien respecter l’équivalence du niveau des garanties : votre nouveau contrat doit impérativement présenter des garanties au moins équivalentes à celles du contrat initial.

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Le choix de la quotité d’assurance : un levier à actionner pour économiser

La quotité d’une assurance de prêt peut fortement influer sur son coût. Celle-ci correspond à la part du prêt couverte par votre assurance emprunteur. Les organismes prêteurs exigent systématiquement que la totalité d’un prêt immobilier soit assurée. Ainsi, si vous empruntez seul, votre quotité est obligatoirement de 100 %. Mais si vous empruntez à deux, vous pouvez répartir cette quotité en fonction du budget et des besoins de chacun. Exemple : 50/50, 60/40… Afin que chacun soit totalement couvert, il est possible de choisir une quotité de 100 % pour chaque emprunteur, ce qui totalise un total de 200 % mais augmente alors considérablement le coût de l’assurance emprunteur.

Il vous appartient d’effectuer le bon calcul coût/avantage, avec l’aide de votre courtier ou assureur, afin de répartir au mieux votre quotité de primo-accédants Lyon et optimiser le rapport couverture/prix.

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Dans le cas de revenus similaires et qu’aucun des co-emprunteurs ne présente de problèmes de santé, vous pouvez choisir une répartition de 50/50 : chacun assure la moitié du capital emprunté. En cas de sinistre lié à l’un des co-emprunteurs, l’assurance prend en charge 50 % des mensualités du prêt immobilier.

Il est aussi possible de répartir de façon inégale la quotité (60/40, 70/30…) en cas de niveaux de revenus ou d’état de santé différent, cela pour protéger le plus fragile. 

Vous pouvez également opter pour une quotité de 100 % sur chaque tête : en cas de sinistre, comme par exemple le décès d’un des conjoints, c’est alors la totalité du capital restant dû qui est couverte par l’assurance. Ainsi, l’emprunteur survivant n’aurait plus rien à payer. Si cette option est la plus protectrice, elle est aussi bien évidemment la plus coûteuse.

Les aides pour acheter mon premier logement

En tant que primo-accédants, vous pouvez prétendre à différents types de crédits pour votre financement immobilier

Prêt à taux zéro (PTZ)

Ce destinant aux primo-accédants sous condition de ressources, le PTZ a été prolongé jusqu’en 2027, avec un assouplissement des conditions d’accès et des barèmes de revenus revalorisés.

Prêt épargne logement (PEL)

Le prêt épargne logement, est un produit d’épargne réglementé dont le montant est plafonné à 92.000 euros, sous certaines conditions. 

Les aides de la CAF (Caisse d’Allocations Familiales)

Vous faites partie des primo-accédants Lyon ? La Caisse d’Allocations Familiales (CAF) propose aussi des aides pouvant prendre différentes formes :

• Le prêt à l’accession sociale (PAS) le PAS est un crédit permettant le financement de l’acquisition d’une résidence principale.

Quels sont les avantages d’être primo-accédants

En 2024, les avantages sont nombreux pour les primo-accédants :

• En tant que primo-accédants, vous bénéficiez d’avantages fiscaux comme la TVA à taux réduit sur l’acquisition de votre logement neuf ou à rénover, et êtes exonérés de la taxe foncière durant plusieurs années.

Quels sont les conditions pour être considéré primo accédant ?

Revenus de l’emprunteur

Des aides sont soumises à des conditions de ressources : afin d’en bénéficier, vous ne devez pas dépasser un certain plafond variant selon la composition du foyer et la localisation du bien.

Des aides spécifiques visant à faciliter l’accession à la propriété des primo-accédants sont proposées par les régions et les villes :

• Le plan 3A (aide à l’accession abordable), par exemple à Lyon, favorisant l’accession à la propriété en région lyonnaise pour les ménages aux revenus modestes et moyens.

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