Zenioo assurance emprunteur : spécialiste du courtage de proximité

Délégation assurance pret Zenioo

Vous envisagez de souscrire un crédit immobilier ou en avez déjà un en cours de remboursement ? Avez-vous connaissance de votre droit de recourir à la délégation d’assurance pour souscrire l’assurance emprunteur qui garantit votre emprunt ? Vous êtes en effet libre de refuser l’assurance de prêt immobilier présentée par la banque prêteuse et préférer mettre en place un autre contrat souscrit auprès de l’assureur de votre choix. Vous pouvez ainsi faire jouer la concurrence et réaliser un maximum d’économies, peut-être grâce au contrat assurance emprunteur Zenioo !

Assurance de prêt immobilier Zenioo

Si elle n’est pas obligatoire, l’assurance de prêt est tout de même exigée de façon systématique par les banques pour accorder un crédit immobilier. Ses garanties couvrent l’emprunteur et le prêteur des éventuelles conséquences d’un accident de la vie. L’assurance de prêt permet de couvrir de nombreux risques. En cas de survenance de l’un d’entre eux, elle se substitue à l’assuré pour rembourser tout ou partie des mensualités ou du capital restant dû au prêteur.

Le contrat d’assurance de prêt Zenioo propose, comme d’autres contrats d’assurances de prêt, les garanties suivantes :

• La garantie décès
• La garantie d’invalidité permanente partielle ou totale (IPP / IPT)
• La garantie de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
• La garantie d’incapacité temporaire de travail (ITT)
• La garantie perte d’emploi

Déléguer son assurance emprunteur

La loi Lagarde (2010) vous permet de faire jouer la concurrence pour choisir une autre assurance emprunteur que celle présentée par la banque prêteuse. Vous êtes libre de choisir votre assureur ! Vous devez simplement vous assurer que le contrat externe pour le quel vous optez comporte des garanties similaires à celles du contrat d’assurance groupe de la banque (assurance collective mutualisant les risques). Si tel est le cas, la banque ne peut s’opposer à sa mise en place et ne peut non plus modifier ses conditions de crédit.

Lors de la souscription de votre crédit, vous recevez un document essentiel à la réalisation de votre comparatif assurance prêt : la fiche standardisée d’information (FSI). Celle-ci mentionne en effet les garanties exigées par le prêteur et vous permet d’obtenir alors d’autres propositions recevables de la part des assureurs.

Prenez le temps de comparer le contrat d’assurance de prêt Zenioo avec celui de votre banque afin de vérifier combien il peut vous faire économiser !

Autres questions couramment posées sur AsDuGrandLyon.com 

Le TAEA, un critère essentiel pour déléguer votre assurance emprunteur

Vous souhaitez mettre en concurrence le contrat d’assurance groupe de votre banque avec l’offre d’assurance de prêt Zenioo et les autres propositions du marché ? Pour comparer les offres entre elles, il est important de bien prendre en compte le TAEA (taux annuel effectif de l’assurance). Indiqué en pourcentage, il précise en effet la part de l’assurance dans le coût total du prêt immobilier. Plus celui-ci sera bas, plus le contrat proposé sera compétitif.

Étant donné les montants élevés des prêts immobiliers et leur durée de remboursement (jusqu’à 25 ans), chaque dixième de TAEA gagné représente une économie de plusieurs milliers d’euros.

Déléguer votre assurance de prêt avec Zenioo : les avantages

Les contrats que les banques proposent sont des contrats mutualisés, dits « groupe » ou « collectifs ». Reposant sur le principe de mutualisation des risques, ils présentent des garanties standardisés, tout comme les tarifs, ce qui peut ne pas forcément convenir à tous les emprunteurs.

En faisant le choix d’une assurance prêt Zenioo ou d’un autre contrat d’assurance emprunteur individualisé, vous bénéficiez des avantages suivants :

• Vous choisissez le niveau de garantie dont vous avez besoin selon votre âge, votre sexe, votre état de santé, votre situation familiale, lieu de résidence, profession, les sports et loisirs pratiqués…
• Vous négociez le meilleur tarif. Avec la délégation d’assurance, vous pouvez économiser jusqu’à 70 % par rapport au contrat d’assurance groupe du prêteur !
• Votre cotisation d’assurance est réévaluée en permanence en fonction du capital restant dû (le montant du crédit qu’il vous reste à rembourser). Elle baisse ainsi régulièrement, alors qu’avec le contrat groupe de la banque, celle-ci est fixe pendant tout le remboursement du crédit.

Une solution en cas de risques aggravés de santé

En cas de risques aggravés de santé, l’assurance emprunteur que propose les banques peut présenter un coût particulièrement élevé. La mutualisation des risques d’un contrat groupe ne tient en effet pas compte des spécificités de chacun. Il est ainsi vivement recommandé de faire jouer la concurrence, notamment car toutes les sociétés d’assurances n’utilisent pas la même grille d’appréciation du risque. Solliciter d’autres assureurs vous permet de multiplier vos chances d’obtenir une assurance de prêt à prix modéré.

Si les assureurs sollicités refusent aussi de vous couvrir en raison de risques trop élevés, vous pouvez recourir à la convention Aeras (s’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé). Celle-ci vise à faciliter l’accès au crédit pour les personnes qui souffrent ou ont souffert d’un problème de santé.

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