Changez d’assurance avec la Loi Lemoine
La loi Lemoine de 2022 vous permet de changer d’assurance de prêt à tout moment. Vous pouvez ainsi dès à présent faire jouer la concurrence entre les assureurs et vérifier si le contrat assurance emprunteur Swiss Life sera celui qui s’avérera le plus avantageux pour vous, en remplacement de votre offre d’assurance de prêt actuelle.
Assurance emprunteur Swiss Life : quelles sont les garanties ?
Le contrat assurance emprunteur Swiss Life comporte obligatoirement les garanties de base : décès et perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Il s’agit de la formule 1 proposée par l’assureur, parmi 9 formules au choix.
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Garantie décès assurance pret SwissLife
Il vous faut être âgé(e) de moins de 85 ans pour y souscrire. Cette garantie vous protège jusqu’à 90 ans. En cas de décès durant le remboursement du crédit, la compagnie d’assurance suisse prend en charge la totalité du capital restant dû et met fin au contrat.
Garantie PTIA assurance crédit Swiss Life
Vous pouvez contracter la garantie PTIA jusqu’à l’âge de 64 ans. Celle-ci vous couvre jusqu’à 63, 67 ou 70 ans (à déterminer lors de la souscription). C’est le médecin conseil de l’assurance qui vous classe en PTIA, indépendamment de l’avis de la Sécurité sociale. Vous êtes considéré(e) en PTIA si :
- A la suite d’un problème de santé ou accident, vous n’êtes plus en capacité d’exercer une « quelconque » profession, et non « votre » profession. Cela signifie que si vous pouvez travailler dans un autre domaine que le vôtre, cette garantie ne vous considère pas en PTIA et ne vous indemnise donc pas.
- Vous devez recourir à une tierce personne pour accomplir les gestes de la vie courante (se laver, s’habiller, marcher, manger).
Si la PTIA est reconnue, la compagnie d’assurance se charge de rembourser le capital restant dû.
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Les garanties complémentaires du contrat Swisslife
Afin d’être mieux protégé(e), si vous exercez une activité professionnelle rémunérée, vous avez la possibilité d’ajouter des garanties facultatives au contrat assurance emprunteur Swiss Life :
- La garantie d’invalidité permanente totale (IPT)
- La garantie d’invalidité permanente partielle (IPP)
- La garantie de perte d’emploi
- La garantie d’invalidité permanente professionnelle (IPPRO – concerne uniquement les professionnels de santé)
Les 9 formules du contrat assurance emprunteur Swiss Life
- Formule 1: décès et PTIA
- Formule 2 : décès, PTIA, IPT
- Formule 3 : décès, PTIA, IPT, ITT
- Formule 4: décès, PTIA, IPT, ITT, IPP
- Formule 5: décès , PTIA, IPPPRO
- Formule 6: décès , PTIA, ITT, IPPPRO
- Formule 7: décès, PTIA, IPT, Perte d’emploi
- Formule 8: décès, PTIA, IPT, ITT, Perte d’emploi
- Formule 9: décès, PTIA, IPT, ITT, IPP, Perte d’emploi
Garantie IPT
Elle doit être souscrite avant votre 65 ème anniversaire et vous couvre jusqu’à 65, 67 ou 70 ans. Afin d’être considéré(e) en IPT, il faut que :
- A la suite d’un accident ou d’un problème de santé, vous atteignez un taux d’invalidité d’au minimum 66 % et que vous soyez dans l’incapacité d’exercer votre profession.
En fonction de la formule de votre contrat assurance emprunteur Swiss Life, le capital restant dû est versé par l’assureur au prêteur ou les échéances de prêt sont remboursées durant l’arrêt de travail, à concurrence de 10.500 € maximum par mois.
Bon à savoir : la garantie IPT vous fait bénéficier automatiquement de l’exonération des cotisations d’assurance.
Garantie IPP
La garantie IPP se déclenche à la suite d’un accident ou problème de santé, si vous avez un taux d’invalidité compris entre 33 et 66 % et que vous êtes dans l’incapacité d’exercer votre profession.
Garantie ITT
La garantie ITT est toujours couplée à la garantie IPT ou IPPRO. Elle vous couvre en cas d’incapacité d’exercer temporairement votre profession. Vous pouvez choisir le délai de franchise : 30, 60, 90, 120 ou 180 jours. L’assureur prend en charge les mensualités de crédit jusqu’à 10.500 euros /mois. L’indemnisation prend fin au plus tard après 1095 jours.
Garantie perte d’emploi
La garantie de perte d’emploi peut être contractée jusqu’à 60 ans. Afin de l’activer, vous devez être privé(e) de votre emploi de façon involontaire (licenciement hors faute lourde ou grave). L’indemnisation est effectuée après une période de carence de 3 à 6 mois et une franchise de 60, 90 ou 120 jours. Elle peut représenter de 20 à 100 % des échéances. La durée d’indemnisation est variable : elle dépend du nombre d’années durant lequel vous avez été(e) en poste (24 mois maximum si vous avez commencé travailler il y a plus de 10 ans).
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Assurance emprunteur Swiss Life : les options
- Option confort : elle vous couvre contre les affections dorsales et psychiatriques (rarement prises en charge par les assureurs), sans conditions d’hospitalisation. Afin de bénéficier d’un tarif plus bas, l’option basique peut être choisie, celle-ci nécessitant une hospitalisation consécutive de 15 jours.
- Option sport : rachat de certains sports à risque pratiqués à titre amateur.
Exclusions de garantie
Comme tous les assureurs, Swisslife prévoit des exclusions des exclusions de garantie générales, ainsi que spécifiques à certaines garanties telles que :
- Le suicide au cours de la première année, mis à part si l’acquisition du bien immobilier concerne la résidence principale
- L’usage de stupéfiants entraînant un sinistre
- Les sports de combat
- Les sports aériens
- La pratique d’un sport à titre professionnel
- La participation à une émeute ou guerre civile…
Quel est le coût d’une assurance de prêt Swisslife ?
Le coût d’une assurance emprunteur Swiss Life dépend du taux obtenu ainsi que de la base du calcul de la cotisation :
- Sur le capital emprunté : les cotisations sont calculés au moment de la souscription et restent fixent tout au long de la durée de remboursement du crédit
- Sur le capital restant dû : il s’agit de la formule proposée par Swisslife. Les cotisations dépendent du capital restant à rembourser
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Le taux d’une assurance emprunteur Swiss Life
Afin de fixer son taux d’assurance, Swisslife tient compte :
- Du montant du capital assuré au moment de la souscription, puis du capital restant dû les années suivantes
- De la quotité choisie par les co-emprunteurs
- De votre âge au moment de la souscription et à chaque date anniversaire du contrat
- De la formule sélectionnée : plus elle vous couvre, plus le taux est élevé
- De votre profession : si vous exercez un métier à risques, le taux est plus élevé
- De votre statut de fumeur ou non : si vous fumez, attendez-vous à une surcote
Vous souhaitez effectuer un comparatif des offres d’assurance afin de savoir si le contrat assurance emprunteur Swiss Life est le plus avantageux pour vous ? Pensez à vous baser sur le taux annuel effectif de l’assurance (TAEA), vous révélant quel coût l’assurance peut représenter sur le coût total de votre prêt immobilier.
