CNP assurance emprunteur : le meilleur contrat d'assurance ?

CNP assurance emprunteur – Spécialisée dans l’assurance de personnes, la compagnie d’assurances CNP propose à la clientèle un contrat d’assurance en couverture de prêts.

CNP assurance emprunteur

Le contrat d’assurance de prêt CNP est un contrat collectif aux formalités médicales très souples. Il présente également l’avantage d’accorder la garantie IPT dès le classement de l’assuré en 2ème catégorie d’invalidité de la Sécurité Sociale.

Présentation de CNP

CNP Assurances a été créée en 1959. En France, la compagnie d’assurance de personnes compte parmi les acteurs majeurs de l’assurance-vie et de l’assurance emprunteur. Depuis 1991, elle est le premier intervenant en assurances vie. Elle conçoit, gère et propose des solutions d’assurance vie, d’épargne, de retraite et de prévoyance ainsi qu’une offre d’assurance emprunteur.

L’assurance emprunteur CNP

L’assurance emprunteur, ou assurance en couverture de prêts, est une assurance très courante en France car nécessaire pour obtenir un crédit immobilier et le garantir. Celle-ci permet de couvrir les risques de décès, d’invalidité permanente et absolue, d’incapacité totale de travail et de perte d’emploi.

Elle protège à la fois la banque et l’emprunteur contre les risques de défaillance de remboursement du prêt grâce à une prise en charge par l’assureur lorsqu’un risque survient.

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Assurance de prêt : Comment ça marche ?

Généralement, c’est la banque ou l’organisme de crédit qui se charge de fixer les garanties que l’emprunteur doit souscrire, en fonction de son profil. Le prêteur s’occupe alors de vous aider à remplir le formulaire de demande et de le transmettre à la compagnie d’assurances CNP afin qu’elle l’étudie et vous fasse une proposition de couverture.

Les contrats d’assurance emprunteur de CNP assurances sont distribués par les partenaires de l’établissement. C’est le cas notamment au sein de La Banque Postale, des Caisses d’Épargne, ou du Crédit Agricole.

Les risques couverts suite à un accident ou à une maladie sont :

Le décès
L’Incapacité temporaire de travail
L’Invalidité permanente totale
La perte d’emploi

Les garanties couvertes par une assurance de prêt peuvent varier d’un contrat à l’autre. Lisez les conditions générales du contrat pour connaître les risques couverts et les exclusions.

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Assurance emprunteur CNP : les conditions et avantages

L’offre CNP assurance emprunteur est totalement dématérialisée. L’ensemble des démarches se réalisent en ligne et se valident par une signature électronique du bulletin d’adhésion. Répondre au questionnaire médical et la déclaration de prise en charge de sinistre s’effectuent aussi en ligne. Le contrat CNP assurance emprunteur a été conçu dans l’objectif de s’adapter à un maximum d’emprunteurs, quels que puissent être leur profil. Les conditions se veulent ainsi particulièrement avantageuses, avec des options permettant de compléter l’assurance de base.

Des garanties quelles que soient les situations

Le contrat CNP assurance emprunteur se veut complet et permet ainsi de faire face à de nombreuses situations. L’assurance de base couvre le décès et pend en charge le capital restant dû. Concernant l’incapacité et l’invalidité, c’est le montant de vos mensualités qui est remboursé.

En cas de décès, la prise en charge par l’assureur peut s’effectuer jusqu’à l’âge de 85 ans. En cas d’incapacité ou invalidité, elle s’effectue jusqu’à l’âge de 70 ans. Un mi-temps thérapeutique est également pris en charge jusqu’à l’âge de 70 ans, avec un remboursement par l’assureur à hauteur de 50 % de la mensualité du crédit. Concrètement, cela signifie que si vous reprenez partiellement une activité professionnelle, vous bénéficiez de 50 % de prise en charge maximum.

Accéder au contrat CNP assurance emprunteur peut s’effectuer via deux formules :

Formule 1

Cette formule prévoit les couvertures de décès et PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie). Elle est accessible à l’adhésion pour les personnes âgées de plus 66 ans et jusqu’à 80 ans.

Formule 2

La formule 2 prévoit, en complément des garanties décès et PTIA, les garanties ITT, IPT, IPP et MTT, avec en outre la possibilité de racheter des exclusions et de moduler la franchise (30 à 120 jours selon les garanties). Vous avez ainsi la possibilité d’adapter le contrat en sélectionnant des options complémentaires, pour votre meilleure couverture.

Bon à savoir : la loi Lemoine de 2022 prévoit de ne plus demander aux emprunteurs de formalités médicales si leur crédit immobilier est inférieur à 200.000 € ou si le remboursement de la dernière mensualité est prévu avant l’âge de 60 ans.

Les formalités médicales

L’assureur CNP demande à chacun de ses clients souhaitant emprunter de l’argent de répondre à un questionnaire de santé, comme la plupart des sociétés d’assurance. Cela lui permet d’évaluer les risques de défaillance avant le terme du crédit immobilier. Les conditions diffèrent en fonction de l’âge de l’emprunteur.

Moins de 50 ans / Moins de 800.000 € : questionnaire de santé
Moins de 50 ans / Plus de 800.000 € : questionnaire de santé, visite médicale, électrocardiogramme de repos, examens sanguins
Plus de 50 ans / Moins de 500.000 € : questionnaire de santé
Plus de 50 ans / Plus de 500.000 € : questionnaire de santé, visite médicale, électrocardiogramme de repos, examens sanguins

Quel est le taux d’assurance pret CNP ?

Le taux annuel effectif du contrat CNP assurance emprunteur peut varier d’une personne à l’autre selon les paramètres suivants :

Son âge au moment de la souscription
Son état de santé
Si elle fume ou non

Il faut d’ailleurs savoir que pour une même situation un emprunteur âgé de 30 ans pourra par exemple bénéficier d’un taux d’assurance de crédit autour de 0,25 %, alors qu’un emprunteur de 60 ans se verra appliquer un taux atteignant environ 0,60 %.

CNP assurances et la convention Aeras

L’assureur souhaite être un acteur actif en matière de convention Aeras (s’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé), dispositif visant à faciliter l’accès à l’assurance et à l’emprunt aux personnes souffrant d’un problème de santé.

Les conditions générales précisent notamment que si les garanties incapacité temporaire totale, invalidité permanente totale, incapacité permanente partielle sont refusées pour raisons médicales, ou si elles sont accordées mais avec restriction de certaines pathologies, l’assureur peut vous proposer des les dispositions particulières une garantie invalidité Aeras.

Dans ce cas, c’est un service médical spécialisé qui se charge d’étudier votre demande d’assurance si l’assureur n’est pas en mesure d’y répondre par une offre standard, conformément à la convention Aeras.

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Afin de disposer d’un contrat CNP assurance emprunteur, il vous faut obligatoirement répondre à un questionnaire de santé, en prenant soin de le dater et de le signer. En fonction des réponses apportées, il peut également vous être demandé de passer des examens médicaux de laboratoire voire une visite médicale auprès d’un médecin désigné par l’assureur, cela sans que vous n’ayez de frais à avancer.

Récapitulatif des poins forts de l’assurance de prêt CNP

CNP assurances se veut un acteur de renom sur le marché des assurances de prêt, ce qui peut garantir de son sérieux et de sa qualité de service
Les conseillers sont formés aux produits proposés à la clientèle et peuvent donc répondre avec précision aux questions et vous aider à bien comprendre le contenu de votre contrat. Ce service est primordial, notamment en matière de déclaration de sinistre.
Chacune des étapes s’effectue en ligne : souscription, formalité médicales et gestion du contrat. Cela représente un réel gain de temps et garantit également la sécurité des échanges pour assurer la confidentialité.
CNP assurances intègre les principes de la convention Aeras dans ses conditions, cela vous assurant qu’une solution sera recherchée pour vous couvrir en cas de risque aggravé de santé.

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Souscrire une assurance crédit CNP : le meilleur choix ?

Tout dépend de votre profil. Et là où certaines compagnies d’assurance proposent des offres plus intéressantes pour les jeunes, d’autres permettent aux seniors de réaliser des économies.

Il convient donc que vous preniez le temps de comparer les offres entre elles en utilisant par exemple notre comparateur d’assurances de prêt en ligne : c’est gratuit, sans engagement et ne vous prendra que deux petites minutes !

Vous y verrez ainsi plus clair. Notez que l’équivalence de garanties avec le contrat proposé initialement par le prêteur doit être respectée. Pour vous assurer de ce point, n’hésitez pas à nous contacter. Vous trouverez ainsi la meilleure offre à garanties équivalentes et pourrez économiser sur le coût de votre assurance emprunteur, et donc sur le coût global de votre prêt immobilier.

Questions fréquentes sur l’assurance de prêt CNP

Qui peut souscrire une assurance emprunteur CNP ?

Tout le monde peut accéder à la souscription du contrat CNP assurance emprunteur, cela grâce à la délégation d’assurance. Vous pouvez contracter cette offre dès la souscription de votre crédit immobilier, tout comme tout au long de la période de remboursement du prêt. La loi Lemoine de 2022 vous permet en effet de résilier votre assurance de prêt immobilier quand vous le souhaitez afin de la remplacer par celle de votre choix, pour payer moins cher et/ou être mieux couvert.

Comment souscrire une assurance de prêt CNP ?

Pour cela, vous pouvez directement nous contacter ou vous rendre sur le site internet de CNP assurances afin d’y compléter les formalités en ligne.

J’ai une assurance de prêt CNP : puis-je la remplacer ?

Avec la loi Lemoine de 2022, vous pouvez décider de résilier votre assurance emprunteur quand vous le souhaitez, cela sans frais ni pénalités, afin d’en mettre en place une plus avantageuse.

Comment résilier mon assurance emprunteur CNP ?

Si vous avez un crédit en cours chez CNP, alors vous avez probablement également souscrit son assurance de prêt, permettant d’assurer celui-ci. Différentes garanties couvrent ainsi votre emprunt : décès, invalidité ou encore perte d’emploi. Mais attention, car arrivé à certain âge, ces garanties ne sont plus effectives. Voilà pourquoi il est fortement recommandé de bien se renseigner avant toute signature d’un contrat de crédit et d’assurance de credit. Concernant la résiliation, voici les conditions.

Les conditions pour résilier votre contrat CNP assurance prêt

Votre contrat CNP assurance emprunteur précise les clauses de résiliation. Mais nous vous rappelons que vous êtes en droit de résilier votre assurance de prêt immobilier quand vous le souhaitez, grâce à la loi Lemoine. Il vous suffit simplement de respecter la notion d’équivalence de garanties : le nouveau contrat venant en remplacement pour assurer votre prêt doit comporter des garanties au moins équivalentes à celles du contrat que vous souhaitez résilier.

Notez qu’une fois le remboursement de votre crédit terminé, alors la résiliation de votre assurance emprunteur doit s’effectuer. Pour vous assurer de cela, il est conseillé d’envoyer à votre agence CNP un courrier en recommandé avec accusé de réception, en précisant bien que vous souhaitez que votre assurance soit résiliée car votre crédit est intégralement remboursé. Anticipez : prévoyez un délai de traitement d’une quinzaine de jours.