Assurance emprunteur Axeria, Quelle assurance pour un prêt ?

Assurance emprunteur Axeria – Quand vous demandez à souscrire un crédit immobilier, la banque vous invite à assurer votre emprunt. Depuis la loi Lagarde 2010, vous pouvez choisir votre contrat d’assurance de prêt auprès d’un assureur externe au prêteur. Voilà donc l’opportunité pour vous de faire jouer la concurrence ! Découvrez ci-dessous l’assurance emprunteur proposée par Axeria.

Changez d’assurance avec la Loi Lemoine

La loi Lemoine de 2022 vous permet de changer d’assurance de prêt à tout moment. Vous pouvez ainsi dès à présent faire jouer la concurrence entre les assureurs et vérifier si l’offre Axéria assurance emprunteur sera celle qui s’avérera la plus avantageuse pour vous, en remplacement de votre contrat d’assurance de prêt bancaire ou en délégation actuel. Plus d’information sur la loi lemoine >>

Assurance emprunteur Axeria : ce qu’il faut savoir

Le contrat assurance emprunteur Axeria présente des garanties personnalisables, avec une couverture large. Cette offre modulable peut ainsi répondre aux besoins de chaque emprunteur, quel que soit son profil. L’offre de l’assureur permet aux assurés et à leurs familles de bénéficier :

D’un contrat personnalisé et évolutif : l’offre s’ajustera en fonction de votre situation, pour une couverture optimale
D’un tarif garanti sur toute la durée de remboursement

Pour chacune des garanties du contrat, il est possible de choisir la quotité ainsi que la franchise en invalidité et incapacité (30, 60, 90, 120 ou 180 jours). La garantie affection psychiatrique et du dos est aussi modulable.

Les garanties du contrat assurance emprunteur Axeria sont les suivantes :

Garantie de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
Garantie décès
Garantie d’incapacité de travail temporaire (ITT)
Garantie d’invalidité permanente totale ou partielle (IPT/IPP) avec une prise en charge indemnitaire ou forfaitaire
Garantie d’invalidité permanente professionnelle (IP Pro), s’adressant exclusivement aux professions médicales
Garantie affections du dos et psychiatriques modulables en option

Profitez de la Loi Lemoine : Ne payez plus trop cher votre assurance emprunteur, profitez de nos offres avantageuses et économisez dès maintenant !

Assurance emprunteur Axeria : les avis

Les plus :

Formalités médicales simplifiées
Un contrat modulable permettant le rachat d’exclusions
Tarif attractif et processus digitalisé

Les moins :

Service client pouvant être difficile à contacter
Tarif moins intéressant pour les profils à risques

Simulation du tarif assurance prêt Axeria

Voici une simulation du tarif assurance emprunteur Axeria pour un prêt immobilier de 250.000 € emprunté sur une durée de remboursement de 20 ans pour une personne ne fumant pas selon l’âge avant étude approfondie du dossier emprunteur.

Moins de 30 ans : taux de 0,05 %, coût de 2.500 €
Entre 30 et 39 ans : taux de 0,09 %, coût de 4.500 €
Entre 40 et 49 ans : taux de 0,17 %, 8.500 €
Entre 50 et 59 ans : taux de 0,31 %, 15.499 €

Taux moyen assurance crédit Axeria

Le coût d’une assurance emprunteur Axeria est déterminé au moment de l’adhésion. La cotisation est calculée selon ces éléments :

Les caractéristiques du prêt immobilier à assurer (montant emprunté, durée du crédit…)
L’âge de l’emprunteur et sa situation
Les habitudes de vie (fumeur, pratiques sportives à risque…)
L’état de santé

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Les garanties du contrat

Le contrat assurance emprunteur Axeria propose des offres modulables s’adaptant à toutes les situations. Avec les garanties obligatoires de décès et PTIA, vous pouvez choisir des garanties optionnelles.

Décès/PTIA: remboursement du capital restant dû et des intérêts échus en cas de décès de l’emprunteur (sous réserve d’exclusions) ainsi qu’en cas de PTIA reconnue par l’assureur.

Invalidité permanente totale ou partielle (IPT/IPP): prise en charge forfaitaire ou indemnitaire des risques d’invalidité permanente totale ou partielle. En cas de remboursement forfaitaire, le mode de versement peut s’effectuer sous forme de capital ou rente.

Couverture élargie: maintien de la protection en cas de déplacements à l’étranger réalisés dans le cadre professionnel, humanitaire ou personnel. Couverture d’affections psychiatriques ou dorsales (sous conditions). Possibilité de rachat d’exclusions d’activités sportives ou risques spécifiques liés à une activité professionnelle.

Incapacité temporaire totale de travail (ITT): cette garantie couvre l’emprunteur se trouvant dans l’incapacité temporaire d’exercer son activité professionnelle.

Pratiques sportives couvertes: vous êtes couverte(e) pour la pratique de sports amateurs pratiqués au moment de l’adhésion.

Invalidité permanente professionnel (IPPRO): prise en charge des mensualités selon la quotité assurée, lors de la reconnaissance de l’état d’incapacité totale et définitive d’exercer sa profession médicale, paramédicale ou vétérinaire. Il s’agit d’une garantie s’appliquant aux médecins, internes, chirurgiens, chirurgiens-dentistes, sage-femmes, pharmaciens, kinésithérapeutes ou vétérinaires.

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Les formalités médicales

Afin d’adhérer à une assurance crédit immobilier Axeria, il vous faut suivre les formalités médicales. Les renseignements qui concernent votre santé permettent l’évaluation des risques encourus par l’établissement prêteur. Afin de les connaître, votre profil sera étudié (âge, état de santé, profession, pratiques sportives…).

Un questionnaire de santé simplifié doit être rempli pour tout assuré âgé de moins de 46 ans ayant souscrit un crédit de moins de 500.000 €. Il est primordial de vous montrer sincère et précis dans vos réponses car, en cas fausse déclaration, cela risquerait sinon d’entraîner la nullité du contrat.

Par ailleurs, l’assureur Axeria se réserve le droit d’exiger un bilan de santé en complément (prise en charge à ses frais si celui-ci est réalisé par l’un de ses médecins conseil. Notez que la durée de validité de la déclaration de santé est généralement valable 4 mois. Au-delà de cette durée, vous devez remplir de nouvelles formalités médicales.

Comment être indemnisé ?

L’assurance de prêt Axeria permet de protéger son crédit immobilier en cas d’accident de la vie tel qu’un décès, un problème de santé ou une perte d’emploi. Afin d’emprunter et se protéger contre la survenue de risques pouvant empêcher le remboursement des mensualités, il est indispensable de contracter une assurance de prêt.

En cas de sinistre, l’assureur prend en charge le règlement de tout ou partie des mensualités du crédit au titre de la garantie concernée. Le versement des prestations est effectué sous réserve de transmettre les justificatifs nécessaires à l’appréciation du sinistre tels que :

Tout document ou attestation qui explique les circonstances du sinistre
Un certificat d’adhésion et d’éventuels avenants
Un tableau d’amortissement des mensualités du crédit en vigueur à la date du sinistre

Afin d’être bien couvert par les garanties du contrat, certains documents spécifiques doivent être joints à la demande d’indemnisation comme par exemple :

Une copie de la pièce d’identité de l’assuré avec l’acte de décès et une indication que l’affection ayant causé le décès
Un certificat médical attestant d’un état de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
Une constatation médicale confirmant le taux d’invalidité de l’assuré pour les garanties IPP, IPT et IPPRO (garantie réservée uniquement aux professionnels de santé)
Un constat médical d’état d’incapacité totale de travail avec une copie de l’arrêt de travail en cas d’ITT

Notez enfin que tout sinistre doit être déclaré au plus vite à l’assurance emprunteur Axeria. En cas de sinistre à l’étranger, il est nécessaire de demander une authentification par le consulat français du pays concerné.