Abeille Assurances – Aviva assurance emprunteur

Abeille Aviva – Depuis le 30 septembre 2021, Aviva France fait partie du groupe Aéma et a changé pour le nom d’Abeilles Assurances à cette occasion.

Aviva est une compagnie d’assurance implantée dans 14 pays et se veut un assureur majeur au Royaume-Uni. Il est l’une des principales compagnies d’assurance derrière Allianz, Generali et Axa.

Aviva en France

Aviva France a été revendu à Aéma en octobre 2021 et renommé Abeille Assurances. L’assureur était partenaire de l’AFER (Association Française d’Épargne et de Retraite) depuis près de 40 ans et détenait 71 % du capital d’UDF, la banque patrimoniale. Ce partenariat est maintenu avec Abeille assurances.

Assurance de prêt Abeille Assurances

Abeille Assurances propose un contrat d’assurance emprunteur répondant aux exigences des banques. Rapide et simple, la délégation d’assurance peut représenter une solution plus attractive que le contrat d’assurance groupe des banques.

Choisir librement votre assurance emprunteur

Depuis 2010, avec la loi Lagarde, le marché de l’assurance de prêt immobilier a été totalement libéralisé. Aujourd’hui, les emprunteurs peuvent en effet choisir leur assurance au moment de la souscription de leur prêt, tout comme ils peuvent aussi la changer quand ils le souhaitent.

Successivement, plusieurs lois sont entrées en vigueur afin de permettre la mise en concurrence des assurances de prêt :

• La loi Lagarde du 10 juillet 2010 : l’emprunteur peut choisir librement l’assurance de son emprunt immobilier lors de sa souscription.
• La loi Hamon du 17 mars 2014 : dans les 12 mois suivant la souscription du crédit immobilier, l’assuré peut remplacer son assurance de prêt à tout moment et sans frais par l’offre de son choix.
• L’amendement Bourquin du 1^er janvier 2018 : l’assuré peut résilier son assurance de prêt annuellement, au moment de la date anniversaire du contrat.
• La loi Lemoine du 28 février 2022 : l’assuré peut résilier son contrat d’assurance emprunteur à tout moment.

La couverture de prêt immobilier proposée par Abeille assurances , maintenant – est complète. Il s’agit d’une solution permettant une mise en concurrence avec l’assurance de groupe de la banque. Développée dans l’objectif de répondre au plus grand nombre, l’assurance groupe bancaire peut ne pas suffisamment tenir compte des spécificités de chaque emprunteur. Votre courtier en assurances de prêt étudie votre profil avec soin afin de vous proposer un contrat sur mesure.

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Assurance de prêt individuelle VS assurance groupe : avantages et inconvénients

Voici les points forts et points faibles d’une assurance emprunteur individuelle souscrite librement dans le cadre de la délégation d’assurance.

Avantages :

• Couverture personnalisée, plus adaptée à votre situation personnelle et professionnelle
• Tarif plus compétitif, jusqu’à 70 % moins cher par rapport à une assurance de groupe
• Montant de la cotisation dégressif
• Possibilité de réaliser d’importantes économies si vous êtes jeune et en bonne santé
• Résiliation du contrat facilitée
• Garanties identiques à celles du contrat groupe mais choix des plus adaptées à votre profil

Inconvénients :

• Formalités plus complexes que celles du contrat groupe

Les avantages et inconvénients du contrat d’assurance groupe proposé par l’organisme prêteur. Il s’agit d’une assurance collective au préalable négociée par la banque prêteuse auprès d’un assureur (souvent filiale assurance de la banque) afin de couvrir tous ses clients empruntant.

Avantages :

• Écart de prix réduit entre les emprunteurs les plus jeunes et les plus âgés
• Risques mutualisés entre les souscripteurs
• Peut aussi s’avérer avantageuse pour toute personne âgée, souffrant de problèmes de santé, fumant ou qui exerce un métier à risques
• Formalités d’adhésion simplifiées
• Rend plus facile la négociation du taux d’intérêt de votre crédit immobilier

Inconvénients :

• Cotisation fixe sur toute la durée de remboursement
• Ne baisse pas au fil du temps, comme la cotisation d’assurance d’une assurance individuelle
• Déconseillée pour un emprunteur qui ne présente pas de risques particuliers

Assurance de prêt en délégation Abeille assurance

Si elle n’est pas obligatoire, l’assurance de prêt est toutefois systématiquement exigée par les banques et organismes de crédit afin de garantir le remboursement du capital prêté en cas de sinistre. Une fois les risques liés au profil de l’emprunteur étudiés, le prêteur exige en effet les garanties adaptées.

Une assurance de prêt vise à se substituer à l’emprunteur en cas de défaillance de celui-ci à la suite d’un accident de la vie.

Le contrat d’assurance emprunteur Aviva, maintenant nommé « Abeille Digital Emprunteur » répond aux exigences de garanties formulées par l’organisme prêteur. L’assureur peut vous couvrir pour l’achat de votre résidence principale, l’acquisition d’une résidence secondaire ou le financement d’un investissement immobilier. 

Grâce à la Fiche Standardisée d’Information (FSI), document qui vous est remis au moment de l’émission de l’offre de crédit, vous pouvez obtenir le devis assurance crédit Aviva – Abeilles Assurances le plus adapté à votre prêt immobilier.

Assurance prêt Abeille : les garanties et plus

Abeille Assurances propose un socle de garanties de base et des garanties optionnelles permettant de répondre à la situation de chacun. L’assureur prévoit également des cas d’exonération du paiement des cotisations d’assurance et une prise en charge particulière.

Les garanties de base

• Décès de l’assuré: protège vos proches et le bien immobilier financé grâce à un versement à la banque du capital restant dû, dans la limite du montant garanti compris entre 50.000 et 2.500.000 €. Ce règlement est réalisé dans les 30 jours qui suivent la réception de l’ensemble des pièces justificatives.
• Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA): vous protège en cas d’accident ou de problème de santé entraînant une incapacité définitive de travail et le recours à l’assistance d’une tierce personne pour accomplir les gestes simples du quotidien (se laver, s’habiller, se nourrir et se déplacer). L’assureur verse le capital restant dû à la banque.

Les garanties optionnelles

• Invalidité permanente totale (IPT): lorsque vous êtes reconnue en IPT à la suite d’un accident ou problème de santé. L’assureur verse à la banque prêteuse le capital restant dû, dans la limite de 2.500.000 €.
• Invalidité permanente partielle (IPP): lorsque vous êtes reconnue en IPP à la suite d’un accident ou problème de santé. L’assureur verse 50 % des échéances dues à la date du sinistre dans la limite du montant garanti. Il s’agit d’une prestation mensuelle proportionnelle à la durée de l’IPP et limitée à 150 € par jour d’indemnisation par assuré.
• Incapacité temporaire totale (ITT): l’assureur verse les échéances dues à la banque pendant la durée de votre incapacité à exercer votre activité professionnelle ou vos occupations de la vie quotidienne. Versée de façon mensuelle, cette prestation est couverte jusqu’au 1;095 jour d’arrêt de travail dans la limite de 150 € par jour d’indemnisation par assuré. L’assureur accompagne à la reprise d’activité progressive. En cas de mi-temps thérapeutique, l’assureur verse 50 % du montant de vos mensualités, dans la limite de 6 mois après 3 mois continus d’ITT, à l’exclusion d’une ALD pour la même raison.

La souscription de certaines garanties est conditionnée par la situation professionnelle et le statut de l’emprunteur, son lieu de résidence, son âge au moment de souscrire le contrat, ainsi que de l’objet du crédit (bien à usage personnel ou professionnel).

Les exonérations de cotisation

Abeille Assurances peut prendre la décision de vous exonérer partiellement ou totalement de vos cotisations dans le cas où vous être reconnu en état d’invalidité permanente partielle (IPP) ou d’incapacité temporaire de travail (ITT).

Les couvertures particulières

Aviva complète le contrat proposé avec la prise en charge de certaines affections disco-vertébrales et problèmes psychiques sans condition d’hospitalisation (option sérénité).

Les exclusions de garantie

Font l’objet d’une exclusion de l’ensemble des garanties dans l’assurance de prêt :

• Les impacts de guerre civile ou étrangère, rixe, insurrection hormis en cas de légitime défense, assistance à personne en danger ou accomplissement du devoir professionnel
• Toute conséquence qui découle d’acte de terrorisme ou d’attentat dans le quel vous avez pris une part active
• Toute conséquence liée à la pratique professionnelle ou en amateur de ces activités sportives : base jump, plongeon de falaise, vol en wingsuit, vol en combinaison ailée, plongeon de haut vol.

Taux assurance prêt Abeille Assurances

A l’inverse du contrat groupe proposé par les banques, Abeille Assurances propose un contrat conçu sur mesure. Le taux assurance prêt Aviva est fixé selon le profil de l’assuré :

• Son âge
• Le niveau des garanties exigées
• Son état de santé

Auparavant, les compagnies d’assurance évaluaient l’état de santé du souscripteur grâce aux réponses apportées dans le questionnaire de santé. La loi Lemoine du 28 février 2022 a supprimé ce dernier pour tout crédit de moins de 200.000 euros remboursé avant l’âge de 60 ans.

Il vous est possible de réaliser facilement un comparatif du devis assurance crédit abeille avec celui de votre banque. Tout devis d’assurance de  prêt immobilier comporte en effet les mentions obligatoires nécessaires à cela :

• Le TAEA (Taux Annuel Effectif de l’Assurance) qui indique la part de l’assurance dans le coût total du prêt
• Le coût total de la cotisation d’assurance de prêt sur 8 ans
• Le coût total de la cotisation d’assurance de prêt sur toute la durée de remboursement de l’emprunt
• Le montant en euros de la cotisation mensuelle

Points forts du contrat Aviva – Abeille Assurances

• Possibilité de réaliser des économies
• Simplicité et rapidité de souscription
• Un contrat établi sur mesure selon chaque souscripteur

Les clients affichent globalement de la satisfaction et soulignent notamment la qualité d’accueil, la clarté des informations transmises et la réactivité des conseillers en charge des dossiers.

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