Assurance emprunteur BPSIs : Quel est le meilleur choix ?

Assurance emprunteur BPSIs – C’est en 2013 que trois spécialistes de l’assurance de prêt ont créé BPSIs. Leur objectif : apporter une offre innovante et inédite sur le marché des assurances de prêt.

Avec le soutien de Swiss Re, ils mettent en place les trois points clés du développement de l’entreprise :

Un outil unique sur le marché
Une offre performante
Un service client de haut niveau

L’offre est construite en parallèle : la marque Naoassur est lancée en 2014 avec deux partenaires assureurs. Deux produits voient le jour : « Naoassur emprunteur » (destinée à Genworth, aujourd’hui AXA) et Avenir Naoassur emprunteur (pour Suravenir). Le service client se développe progressivement avec tous les collaborateurs, forts de leur expertise en assurance de prêt.

Les produits Naoassur sont aujourd’hui présents dans plus de 1.500 points de vente et via des canaux complémentaires : des réseaux de courtiers en prêt immobilier, des plates-formes internet de courtage en prêt et des courtiers en assurance généraliste.

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Assurance emprunteur BPSIs : les garanties du contrat

Décès, PTIA, Invalidité, Incapacité :

Couverture des sports amateurs pratiqués par l’emprunteur à la date de souscription
Maintien de la couverture en cas de déplacement dans le monde entier, à titre personnel, professionnel ou humanitaire

Décès :

Couverture pendant toute la durée du crédit, jusqu’à l’âge de 90 ans

PTIA :

Couverture pendant toute la durée du crédit, jusqu’à l’âge de 67 ans

Incapacité (si ITT souscrite) :

Délai de franchise au choix, inférieur ou égal à 30 jours, 60 jours, 90 jours, 120 jours ou 180 jours
Pour une personne en activité, évaluation selon la profession exercée au jour du sinistre et prestation égale à la mensualité assurée sans référence à la perte de revenu durant le sinistre
Maintien de la couverture en cas de temps partiel thérapeutique avec une prise en charge minimale de 50 % sur une durée d’au minimum 90 jours, jusqu’à 180 jours
Inactifs : prise en charge de l’incapacité – Couverture des inactifs au moment du sinistre

Incapacité / Invalidité (si garanties IPT et IPP souscrites) :

Couverture des garanties invalidité et incapacité pendant toute la durée du crédit, jusqu’à l’âge de 67 ans
Couverture des affections dorsales, sans condition d’hospitalisation ni d’intervention chirurgicale, avec l’option ZEN ou ZEN +
Couverture des affections dorsales, avec condition d’hospitalisation inférieure à 10 jours, avec l’option ZEN
Couverture des affections dorsales, avec condition d’hospitalisation supérieure ou égale à 10 jours, sans option
Couverture des affections psychiatriques, sans condition d’hospitalisation, avec l’option ZEN +
Couverture des affections psychiatriques, avec condition d’hospitalisation inférieure à 10 jours, avec l’option ZEN
Couverture des affections psychiatriques, avec condition d’hospitalisation supérieure ou égale à 10 jours, sans option

Invalidité (si IPP sélectionnée) :

Pour une personne en activité, évaluation selon la profession exercée au jour du sinistre, jusqu’à l’âge de 70 ans
Prise en charge de l’invalidité totale, sans référence à la perte de revenu subie lors du sinistre
Prise en charge de l’invalidité partielle (IPP) à partir de 33 %

Assurance emprunteur BPSIs : les points forts

Des démarches simplifiées :

Le contrat est émis immédiatement pour un couple avec un questionnaire de santé simple et un crédit de moins de 1,4 millions d’euros
Avant l’âge de 45 ans, une simple déclaration d’état de santé se veut suffisante pour un emprunt allant jusqu’à 300.000 €

Des offres adaptées à chaque profil :

Un profil qui pratique un sport à risques est couvert par un régime sur-mesure
Un contrat adapté aux profils à risques aggravés
Une couverture performante en cas d’arrêt de travail

Des tarifs intéressants :

Des prix avantageux pour tous les profils
Des offres spécifiques et attrayantes pour les professionnels de santé, les avocats et les comptables

Avis assurance de prêt BPSIs

Le contrat assurance emprunteur BPSIs Avenir Naoassur se veut un bon contrat s’adaptant à chaque profil d’emprunteur. Grâce à des démarches 100% digitales, la constitution du dossier client est accélérée et simplifiée. L’offre de BPSIs assure l’équivalence de garanties avec les exigences des banques. Le fait de pouvoir assurer un crédit allant jusqu’à 40 millions d’euros ainsi que la possibilité de couverture des profils à risques aggravés font du contrat assurance emprunteur BPSIs une offre complète.

Pourquoi déléguer son assurance de prêt ?

Les assurances de prêts proposées par les banques sont des contrats dits « de groupe ». Ils mutualisent les risques. Opter pour la délégation d’assurance permet à l’inverse d’accéder à des offres individuelles s’adaptant au profil de l’emprunteur, ce qui peut permettre pour certains d’économiser jusqu’à 70 % par rapport au contrat d’assurance groupe, et pour d’autres de trouver une couverture adaptée en cas par exemple de risques aggravés.

Par ailleurs, avec une assurance déléguée, la cotisation est réévaluée en permanence en fonction du capital restant dû, et diminue donc au fil du remboursement, ce qui n’est pas le cas pour les contrats d’assurance de prêt des banques (la prime est fixe pendant toute la durée de l’emprunt).