Apivia assurance emprunteur : le meilleur contrat ?

Apivia assurance emprunteur – Apvivia (Apivia / Macif Mutuelle) est spécialisé en solutions de protection santé et prévoyance pour les particuliers, les professionnels et les entreprises. La marque santé/prévoyance propose également une formule d’assurance de prêt immobilier : Apivia assurance emprunteur.

Découvrez notre présentation du contrat assurance crédit Apivia et comparez les offres afin de savoir s’il s’agit de la meilleure assurance de prêt pour vous !

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Vous avez un crédit immobilier en cours ou souhaitez emprunter ?

La loi Lagarde vous permet de choisir en toute liberté votre assurance emprunteur, en vous adressant aux assureurs externes au prêteur pour les mettre en concurrence. Et si vous avez déjà souscrit une assurance de prêt et remboursez donc actuellement un crédit immobilier, sachez que vous pouvez très bien décider de la remplacer par l’offre de votre choix grâce à la loi Lemoine.

Il s’agit là pour vous d’une réelle opportunité de trouver une assurance de prêt plus économique que l’assurance de groupe (assurance collective) de la banque prêteuse et qui soit également parfaitement adaptée à vos besoins. N’attendez plus !

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Des avantages exclusifs

D’importantes économies par rapport aux différentes offres d’assurance crédit existant sur le marché : jusqu’à 20.000 € d’économies selon votre profil !
Des démarches simplifiées grâce à une prise en charge par nos services de l’ensemble des formalités de résiliation auprès de votre organisme
Le maintien ou l’amélioration de votre couverture grâce au certificat d’équivalence de garanties

Utilisez tout de suite notre comparateur d’assurances de prêt en ligne afin de savoir quelle sera pour vous la meilleure offre d’assurance de prêt !

Comparez et modifiez en toute simplicité, votre assurance de prêt à tout moment avec la loi Lemoine assurance emprunteur, As du grand lyon vous accompagne dans vos démarches pour vous faire réaliser des économies!

Apivia assurance emprunteur

Le contrat Apivia assurance emprunteur est à coup sûr 100 % compatible avec votre ancien contrat de couverture de prêt, grâce au certificat d’équivalence de garanties. Votre emprunt est garanti dès 15.000 € de financement et, pour la plupart des crédits, le questionnaire de santé est suffisant.

Objet du contrat Apivia assurance emprunteur :

La contrat Apivia assurance emprunteur vous permet de garantir votre crédit immobilier contre les risques de décès, perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), incapacité de travail totale ou partielle (ITT/ITP). Il est possible de souscrire en option la garantie de perte d’emploi.

Les garanties du contrat Apivia assurance emprunteur :

En cas de décès ou PTIA, prise en charge du capital restant dû au moment du sinistre (selon la quotité assurée : part du capital assurée)

En cas d’ITP, la prise en charge de vos mensualités est forfaitaire à partir d’un taux d’invalidité de 50 %

En cas d’ITT, la prise en charge de vos mensualités est forfaitaire

Si vous souscrivez en option la garantie de perte d’emploi, le remboursement de vos mensualités est garanti et peut aller jusqu’à 100 %

Limites d’âge à la signature du contrat :

Décès : 84 ans

PTIA, ITT, ITP : 64 ans

Perte d’emploi : 59 ans

Délai de réponse :

Réponse immédiate en cas de questionnaire de santé ne présentant pas de risques particuliers

Dans le cas contraire, la décision ou demande de formalités se fait dans l’heure

Les offres du courtier grossise Apivia

Coût du contrat Apivia assurance emprunteur

Le taux d’un contrat Apivia assurance emprunteur dépend principalement de l’âge de l’emprunteur, des risques de santé qu’il présente et du capital emprunté. Les garanties choisies influent aussi sur le coût de votre assurance de prêt immobilier.

Pour un même dossier, on peut constater des différences marquées car l’appréciation des risques varie d’un assureur à l’autre. Notez que les assurances externes aux banques proposent le plus souvent des tarifs plus attractifs en raison de marges bien plus faibles.

Exemple pour un emprunt de 200.000 € sur 20 ans pour l’achat d’une résidence principale en 2022 :

Emprunteur de 25-35 ans : 0,23 % de taux assurance bancaire contre un taux de 0,09 % pour une assurance externe
Emprunteur de 35-50 ans : 0,32 % de taux assurance bancaire contre un taux de 0,15 % pour une assurance externe
Emprunteur de 50-70 ans : 0,43 % de taux assurance bancaire contre un taux de 0,29 % pour une assurance externe
Emprunteur de plus de 70 ans : 0,70 % de taux assurance bancaire contre un taux de 0,42 % pour une assurance externe

L’assurance emprunteur peut représenter jusqu’à un tiers du coût total de votre prêt immobilier. Afin de réaliser un comparatif des différentes offres d’assurance crédit proposées sur le marché, il vous faut vous baser sur le TAEA (taux annuel effectif de l’assurance) qui permet de connaître le coût total de l’assurance (tous frais inclus).

Quelles sont les garanties d’une assurance de prêt immobilier ?

L’assurance de prêt est contrat de couverture protégeant l’emprunteur en cas de décès, d’accident ou de problème de santé. L’étendue et donc indemnisation de la couverture dépendent des garanties souscrites. Pour un achat locatif, seuls les garanties de décès de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) sont exigées. En cas d’achat résidentiel, il est nécessaire de souscrire également les garanties d’incapacité permanente de travail (IPT) et d’incapacité temporaire de travail (ITT) – ce qui vous sera donc demandé pour souscrire le contrat Apivia assurance emprunteur dans le cadre de l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire.

Garantie décès: en cas de décès de l’assuré, le capital restant dû est intégralement remboursé par l’assurance.
Garantie PTIA: en cas e PTIA et donc de besoin de recourir à une assistance pour accomplir les actes de la vie quotidienne, le capital restant dû est intégralement remboursé par l’assurance.
Garantie IPT: en cas d’invalidité de l’assuré à un taux supérieur à 66 %, le capital restant dû est intégralement remboursé par l’assurance.
Garantie IPP: en cas d’invalidité de l’assuré à un taux supérieur à 33 %, le capital restant dû est intégralement remboursé par l’assurance.
Garantie ITT: en cas d’arrêt de travail prolongé (supérieur à 90 jours), l’assurance rembourse les mensualités.
Garantie de perte d’emploi : en cas de perte d’emploi à la suite d’un licenciement économique (salarié en CDI depuis plus d’un an), l’assurance rembourse les mensualités.

Le niveau de remboursement de votre crédit immobilier par votre assurance dépend également de la quotité choisie par emprunteur (100 % pour un emprunteur seul / répartition d’une quotité de 100 à 200 % en cas d’emprunt à deux).

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Changer d’assurance emprunteur à tout moment : c’est possible !

Grâce à la loi Lemoine 2022, après un an de souscription, vous pouvez changer d’assurance emprunteur quand vous le souhaitez et donc mettre en place un contrat moins cher et/ou plus adapté à vos besoins. C’est ce que l’on appelle la résiliation infra-annuelle.

Et si vous êtes dans votre première année de remboursement, la loi Hamon, vous offre également la possibilité de résilier votre contrat d’assurance de prêt.

Vous souhaitez changer votre assurance de prêt pour un contrat moins cher et réaliser ainsi des économies : les experts d’As du Grand Lyon se chargent de résilier votre ancien contrat et de la mise en place du nouveau. Simplifiez vos démarches !

Comment emprunter en cas de risque de santé ?

Vous devez répondre à un questionnaire de santé afin que le risque que vous représentez pour l’assureur soit évalué. En fonction de vos réponses, il estimera peut-être que votre dossier comporte un niveau de risque plus élevé que la moyenne et prendra alors l’une de ces décisions :

Accepter votre dossier mais en vous appliquant une surprime
Accepter votre dossier mais en y intégrant des exclusions de garanties
Refuser de vous couvrir

En cas de refus d’assurance de prêt, n’hésitez pas à nous contacter afin que nous recherchions pour vous le contrat d’assurance de prêt adapté qui vous permettra d’emprunter !