Oradea vie assurance emprunteur : Iriade emprunteur

Oradea vie assurance emprunteur – Oradea Vie est une société d’assurance vie de Société Générale Assurances, entité regroupant l’ensemble des branches d’assurances de la banque. Elle propose une large gamme de produits d’épargne, de retraite et de transmission de patrimoine, ainsi qu’une offre de prévoyance sur l’assurance emprunteur : le contrat Iriade emprunteur.

Le contrat Iriade emprunteur proposé par Oradea Vie

Au travers de son réseau de partenaires, Oradea Vie propose le contrat Iriade emprunteur, une offre s’adaptant aux besoins de ces derniers (courtiers, conseillers en gestion de patrimoine et banques privées) et de leur clientèle. La société facilite les démarches de souscription grâce à des solutions 100 % digitales (sélection médicale et signature électronique).

Pourquoi opter pour Oradea vie assurance emprunteur ?

Depuis l’existence de la loi Lagarde (2010) et maintenant avec la loi Lemoine, les emprunteurs peuvent choisir librement leur contrat d’assurance de prêt, sous la condition que l’offre sélectionnée présente des garanties au moins équivalentes à celles du contrat d’assurance groupe bancaire.
As du Grand Lyon vous permet de réaliser un comparatif de différents contrats d’assurance de prêt dont notamment le contrat Oradea vie assurance emprunteur. Sur cette page, vous trouverez toutes les informations sur l’offre Iriade emprunteur.

Les garanties du contrat Iriade emprunteur

Tarifs et indemnisation

Remboursement de la mensualité assurée ans condition de pertes de revenus : oui
Tarifs garantis : tout changement de situation doit être signalé à l’assureur
Calcul des cotisations : sur le capital initial, cotisation constante

Garanties

Décès : prise en charge du capital restant dû jusqu’à 80 ans
Perte Totale et Irréversible d’Autonomie : prise en charge du capital restant dû jusqu’à 65 ans
Invalidité Permanente de Travail : prise en charge totale des échéances jusqu’à 67 ans (option zen)
Incapacité temporaire de travail : prise en charge totale des échéances après franchise jusqu’à 67 ans (option zen)
Invalidité Permanente Partielle : prise en charge entre 50 et 100 % des échéances jusqu’à 67 ans (option zen)
Invalidité Temporaire Partielle de travail : prise en charge des échéances à 50 % après franchise jusqu’à 67 ans (option zen)

L’assuré peut choisir la durée de franchise au moment de son adhésion au contrat Oradea vie assurance emprunteur : 30, 60, 90, 120 ou 180 jours. La franchise appliquée est de 90 jours minimum pour la garantie IPT.

Concernant les critères de garantie, le contrat Iriade emprunteur est en conformité avec l’exigence du Comité Consultatif du Secteur Financier. En souscrivant des options, il est possible de renforcer les garanties d’invalidité et d’incapacité.

Les formalités d’adhésion du contrat Oradea Vie assurance emprunteur

Afin d’adhérer au contrat Iriade emprunteur, il est nécessaire de respecter des limites d’âge et répondre aux formalités médicales exigées par la compagnie d’assurance.

Avantages du contrat Iriade emprunteur

Proposée en partenariat avec la plateforme digitale Multinet Services, un gestionnaire d’assurance de prêt pour compte de tiers, le contrat Iriade Oradea vie assurance emprunteur permet des démarches d’adhésion simples et rapides grâce à la procédure automatisée mise en œuvre.

Souscrire cette offre s’effectue à 100 % en ligne, du processus de décision médicale à la signature électronique : pas d’échanges de papiers ni rendez-vous avec le courtier et la banque. Notez que le certificat d’adhésion peut être émis en seulement 20 minutes (dans 90 % des cas).

Des formalités médicales simplifiées :

• Jusqu’à 400.000 € de capital emprunté, jusqu’à 45 ans
• Jusqu’à 300.000 € de capital emprunté, jusqu’à 60 ans

Le contrat Iriade Oradea Vie assurance emprunteur offre le choix entre 3 formules :

• Formule 1 : décès et PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie)
• Formule 2 : décès, PTIA, ITT (incapacité temporaire de travail) et IPT (invalidité permanente totale)
• Formule 3 : décès, PTIA, ITT, IPT, IPP (invalidité permanente partielle) et ITP (incapacité temporaire partielle de travail).

Grâce à l’option Zen, les formules 2 et 3 permettent un rachat des exclusions liées aux affections disco-vertébrales (problèmes de dos…) et au troubles psychiatriques (dépression, fatigue chronique…), sans condition d’hospitalisation. Les exclusions ne sont sont cependant pas applicables si l’un de ces affections entraîne une hospitalisation d’une durée minimal de 5 ou 9 jours continus.

Pour les prêts d’un capital inférieur à 750.000 €, nul besoin d’une nouvelle sélection médicale en cas de prorogation de la durée du crédit inférieure ou égale à 2 ans (sous réserve de respect des limites d’âge) et d’augmentation du capital assuré inférieur à 15 % du capital initial. Il peut exister des exclusions de garanties en cas de pratique sportive à risques. Dans ce cas, il est possible de demander à procéder au rachat de ces exclusions.

Oradea Vie assurance emprunteur et convention Aeras

Les personnes souffrant d’un problème de santé aggravé peinent à emprunter du fait que les contrats d’assurance de prêt standards ne soient pas adaptés à leur situation. En général, les banques refusent en effet de les assurer car ils représentent des risques élevés.
Grâce à la convention Aeras (s’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé), il est possible de se voir proposer un contrat de couverture avec plafonnement des surprimes et/ou exclusions sur les garanties invalidité et incapacité.
Le contrat Oradea Vie assurance emprunteur n’étant pas adapté pour couvrir ce type de profils, si les risques ne sont pas trop élevés, l’adhésion peut avoir lieu en contrepartie d’une majoration de la prime d’assurance et/ou une restriction de garanties. Dans le cas risques trop importants, cela entraînera un refus de la demande d’assurance de prêt.

Votre délégation d’assurance de prêt avec As du Grand Lyon

Grâce à la loi Lagarde de 2010, vous êtes libre de choisir votre contrat d’assurance de prêt immobilier auprès d’un assureur externe à la banque prêteuse. Vous pouvez ainsi faire jouer la concurrence pour sélectionner le devis assurance pret de nos partenaires assureurs qui réunira les meilleures conditions (tarif et garanties).

En recourant au service du courtier As du Grand Lyon, grâce au comparateur d’assurances en ligne, vous pouvez bénéficier de substantielles économies tout en profitant d’une couverture performante qui soit adaptée à vos besoins.

Depuis le 1er juin 2022, avec la loi Lemoine, il est possible de résilier votre contrat d’assurance de prêt quand vous le souhaitez sans devoir respecter de préavis pour changer d’offre, mais en vous assurant cependant de l’équivalence de garanties avec le contrat en cours.